Вопросы и ответы о деятельности МФО

Question 1

Какие обязательные структуры и сервисы должны быть подключены у МФО?

Accepted Answer

МФО обязана вступить и подключить: в реестр Центрального банка РФ и подключить ЛК ЦБ РФ; в реестр СРО (саморегулируемой организации) и подключить ЛК СРО. Сейчас их 2 на выбор: СРО Микрофинансовый Альянс или СРО МИР. Также необходимо подключить ЛК Росфинмониторинга и зарегистрироваться в реестре ФССП, если компания собирается вести работу по просроченной задолженности. МФО обязана подключить и автоматизировать работу сервисов: БКИ — автоматическая отправка данных, запросы кредитной истории, запросы ССП (среднемесячных платежей), запросы самозапрета, запросы СВМП (сведений для предупреждения возможного мошенничества); АСОИ ФинЦЕРТ (автоматизированная система обработки инцидентов); Росфинмониторинг (проверка клиентов по спискам 115-ФЗ). Дополнительно для лучшего скоринга и автоматизации работы могут быть подключены ФССП для проверки долгов клиентов, ФНС для проверки ИНН, платежные системы для автоматического получения и распределения платежей, личный кабинет клиента для удаленной работы, лидогенераторы, дополнительные БКИ и скоринг-баллы, а также другие сервисы по запросу компании.

Question 2

Обязательно ли директору МФО иметь высшее образование и опыт работы не менее 2-х лет на руководящей должности в финансовой организации?

Accepted Answer

Да, обязательно высшее образование, а также опыт работы не менее 2-х лет в финансовой организации либо структурном подразделении финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России.

Question 3

Можно ли работать МФО без программного обеспечения?

Accepted Answer

Ранее такие варианты были возможны, однако в текущем состоянии рынка за счет того, что отправка событий в БКИ должна быть не позднее 30 минут, должны быть автоматизированы списки проверок Росфинмониторинга, списки АСОИ ФинЦЕРТ и многое другое, с чем справляться вручную при поступлении на обслуживание каждого клиента буквально невозможно. Успех деятельности МФО на рынке во многом зависит от программного продукта, который выбран для работы. Платформа Кристалл закрывает все необходимые потребности деятельности финансовой компании, обеспечивая помимо базовой автоматизации всех процессов возможности для развития во всех направлениях деятельности.

Question 4

Нужен ли МФО бесплатный способ погашения денег заемщиками?

Accepted Answer

Да, это требование обязательно. Для офлайн МФО это могут быть офисы выдач. Для онлайн МФО необходимо обязательно иметь способы погашения без комиссии для заемщика. Для этого используется подключение разных платежных ссылок для оплат, встроенных в программную платформу, чтобы работа велась сразу в двух вариантах приема платежей и оплаты автоматически распределялись в системе.

Question 5

Можно ли использовать Уставный капитал для выдачи займов?

Accepted Answer

Можно, но все выданные займы будут являться активом до тех пор, пока не уйдут в просрочку. Таким образом, нужно каждый квартал подтверждать, что сумма достаточна для нормативов, и лучше иметь ее с запасом, так как заранее невозможно знать, кто из заемщиков уйдет в просрочку.

Question 6

Обязательно ли МФО подключать несколько КБКИ? (бюро кредитных историй)

Accepted Answer

Это не обязательно. Обязательно необходимо подключить хотя бы одно КБКИ. Однако для развития возможностей скоринга клиентов компании, у которых есть такая возможность, используют подключения сразу нескольких КБКИ. В программе Кристалл есть возможность одновременной работы с НБКИ, Скоринг бюро и ОКБ.

Question 7

Как часто происходит передача сведений в БКИ?

Accepted Answer

Передача данных в БКИ с 31.12.2026 должна происходить не позднее 30 минут с момента любого события о заявке, одобрении, договоре и выдаче займа. Передача стандартной кредитной истории БКИ — не позднее второго рабочего дня со дня любого изменения или события.

Question 8

Отображаются ли сведения о кредитах на Госуслугах?

Accepted Answer

Банки и микрофинансовые организации (МФО) с 1 октября 2027 года должны будут оперативно передавать сведения о потребительских кредитах, в том числе кредитных картах, и займах в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй, в свою очередь, незамедлительно направят их в личный кабинет заемщика на Госуслугах.

Question 9

Нужно ли у самозанятых брать подтверждающие справки для того, чтобы выдать заем?

Accepted Answer

Да, для выдачи займа самозанятым они должны предоставить официальную справку, подтверждающую статус самозанятого.

Question 10

Нужно ли подключаться к биометрии МФО чтобы выдавать займы?

Accepted Answer

Это требование распространяется на компании, работающие онлайн. Для тех, кто выдает займы наличными деньгами, подключение не требуется. Для МФК, которые работают онлайн, необходимо подключиться к биометрии к 31.12.2026. Для МКК, работающих онлайн, необходимо подключиться к биометрии к 01.03.2027.

Question 11

Можно ли выдавать займы МФО физ лицам под залог жилой недвижимости?

Accepted Answer

Обычным МФО нельзя выдавать займы физическим лицам под залог жилой недвижимости. МФО, у которых учредителем или одним из учредителей выступает субъект РФ, имеют законное право выдавать физическим лицам потребительские займы под залог жилой недвижимости, так как на них распространяется прямое исключение из общего запрета.

Question 12

Нужно ли считать ПДН у заемщиков МФО?

Accepted Answer

Да, обязательный расчет ПДН необходим для всех потребительских кредитов физическим лицам.

Question 13

Какая обязательная отчетность сдается у МФО?

Accepted Answer

Все МКК сдают отчетность Центрального банка только в СРО. СРО производит проверку и самостоятельно направляет отчетность в ЦБ. МФК, в свою очередь, отчитываются и перед СРО, и перед ЦБ. Помимо отчетности Центрального банка также составляется отчетность в ИФНС, органы статистики, ФСС и ПФР.

Question 14

Нужно ли сдавать отчетность в ФССП для МФО?

Accepted Answer

Да, согласно Приказу Минюста России от 19.05.2026 № 142. С 01.09.2026 все МФО, включенные в перечень организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности физических лиц, должны сдавать отчет два раза в год: за I полугодие — с 20 по 30 августа; за II полугодие — с 1 по 10 апреля следующего года. В отчете три основных блока. Первый — сведения о кредитной или микрофинансовой организации: наименование, ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса, адрес подразделения взыскания, адрес размещения оборудования или программного обеспечения, сайт, e-mail и другие сведения. Второй — сведения о взаимодействии с физическими лицами за полугодие, включая число физических лиц с просроченной задолженностью, количество договоров, по которым долг передавался другому кредитору, количество договоров с привлечением представителя для взыскания, число должников, с которыми осуществлялось взаимодействие, отказы от взаимодействия, взаимодействие через представителя, количество обращений и жалоб, повторные обращения. Третий блок — подтверждение соответствия требованиям 230-ФЗ, включая требования к оборудованию и программному обеспечению. Отчет направляется в территориальный орган ФССП по месту нахождения организации в ЕГРЮЛ: в электронной форме через СМЭВ — при наличии технической возможности — либо на бумажном носителе.