Купить МКК: плюсы и минусы покупки готовой микрофинансовой компании

Приобретение готовой микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), обобщенно микрофинансовой организации (МФО) - это привлекательная возможность для предпринимателей быстро выйти на рынок микрофинансирования. Однако, как и любая бизнес-инвестиция, покупка МКК имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо тщательно взвесить перед принятием решения.

Плюсы покупки готовой МКК

Скорость запуска бизнеса

Приобретение действующей МКК позволяет значительно сократить время на старт операционной деятельности. Покупателю не придется тратить время на:

Регистрацию ООО: ориентировочно 5 рабочих дней
Включение в реестр Центрального банка: ориентировочно 30 рабочих дней
Вступление в саморегулируемую организацию (СРО): ориентировочно 30 календарных дней

Это дает возможность быстро начать работу и генерировать доход.

Готовая инфраструктура и процессы

Если приобретаемая МКК имеет успешную историю, покупатель получает ряд ценных активов:

Эффективную автоматизацию бизнес-процессов, позволяющую легко масштабировать операции.
Отлаженную систему подготовки отчетности для регулирующих органов.
Сформированную клиентскую базу, обеспечивающую стабильный поток заемщиков.
Портфель действующих займов, генерирующих процентный доход.
Подготовленный штат сотрудников с опытом работы в микрофинансировании.

Преимущества приобретения МКК в сравнении с МФК

Меньшие требования к капиталу и отчетности

В сравнении с МФК, где по состоянию на август 2024 года требуется уставной капитал в размере 70 млн рублей, для МКК требуется значительно меньший капитал - 5 млн рублей.
Отчетность МКК проще в сравнении с МФК.

Соответственно, приобретение готовой МКК значительно дешевле, чем готовой МФК.

Минусы покупки готовой МКК

Риски некачественного управления

Если приобретаемая МКК вела деятельность неэффективно, покупатель может столкнуться с серьезными проблемами:

Претензиями со стороны регулирующих органов, прежде всего Центрального банка. В случае выявления нарушений штрафы могут быть весьма значительными.
Устаревшей системой автоматизации, не позволяющей полноценно контролировать операции, масштабировать бизнес и обеспечивать своевременную отчетность.
Некачественным портфелем займов с высокой долей дефолтных долгов, которые будет сложно взыскать.

Потенциальные репутационные риски

Негативная история приобретаемой МКК, жалобы клиентов или претензии контрагентов могут нанести ущерб репутации нового владельца и затруднить развитие бизнеса, особенно на начальном этапе.

Рекомендации по снижению рисков

Приобретать компании с проверенными ИТ-решениями для автоматизации процессов и ведения учета.

Это снизит операционные риски и затраты на модернизацию систем.

Тщательно анализировать кредитный портфель на предмет проблемных активов.

Целесообразно запросить детальную информацию по просроченной задолженности и оценить возможности ее взыскания.

Проводить юридическую экспертизу (due diligence)

Для выявления потенциальных претензий со стороны регуляторов и иных контрагентов.

Особое внимание стоит обратить на то, кто ведет бухгалтерский учет

В случае, если бухгалтерский учет ведет аутсорсинговая бухгалтерская компания с большим опытом и специализацией на ведении именно МКК и МФК - это в большой степени является гарантией отсутствия претензий со стороны контролирующих органов.

Если анализ покажет наличие существенных рисков и проблем у приобретаемой МКК, имеет смысл рассмотреть вариант регистрации новой компании "с нуля".

Это потребует больше времени, но позволит выстроить бизнес-процессы и ИТ-инфраструктуру в соответствии с ожиданиями инвестора.

Планируете купить МФК, МКК или МФО?

Компания "Кристалл" готова оказать профессиональную поддержку в подборе подходящей микрофинансовой организации, анализе финансового состояния и юридической проверке бизнеса.

Наличие широкой партнерской сети позволяет предложить клиентам компании варианты покупки МКК и МФК в разных регионах России.

Компания Кристалл
профессиональная поддержка при покупке МКК

Чтобы получить бесплатную консультацию по покупке МКК, МФК или МФО, оставьте заявку на нашем сайте.
Мы расскажем об основных этапах и условиях приобретения прибыльной микрофинансовой компании.

Получить бесплатную консультацию