Сведения для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ).
Передача данных в БКИ не позднее 30 минут

С 01.07.2026 г (с 1 июля 2026 года) работа кредиторов с бюро кредитных историй переходит в новый контур оперативного онлайн обмена данными.
У Бюро кредитных историй появляется обязанность предоставлять кредиторам сведения для предупреждения возможного мошенничества (СВМП).

С 31.12.2026 г (с 31 декабря 2026 года) - у источников формирования кредитных историй - кредитных организаций, микрофинансовых организаций появляется обязанность по передаче в БКИ сведений для предупреждения возможного мошенничества незамедлительно но не позднее 30 минут.

Это уже не «периодическая отчетность» и не задача, которую можно отложить до конца дня.

Речь идет об онлайн-обмене, где скорость передачи данных напрямую влияет на способность финансовых организаций предотвращать оформление мошеннических кредитов и займов и на исполнение требований ЦБ.

* Нововведение введено в действие в рамках Федерального закона от 13 февраля 2025 г. N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

У рынка ПОЛНОСТЬЮ уходит возможность ручного взаимодействия с БКИ через web-интерфейс

В чем разница между обычной передачей КИ как раньше и передачей сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВМП)?

ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» уже содержит общую обязанность источников формирования кредитной истории передавать информацию в БКИ в электронной форме и в установленные сроки.

Привычная передача сведений о кредитных обязательствах — это передача сведений заявках, платежах, просрочках и изменениях по договорам и т.п. не позднее второго рабочего дня после события.

Передача Сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ) — это отдельный, более оперативный механизм обмена данными.
Она совершается путем формирования и отправки отдельного от общей передачи КИ файла со специальным дополнительным блоком СВМП не позднее 30 минут с момента совершения события.

В нем должны содержаться данные в реальном времени о заявке, одобрении или отказе, оформленном договоре и выдаче.

Таким образом кредитные организации и микрофинансовые (микрокредитные) компании — обязаны передавать:

И привычную КИ
И сведения для предупреждения возможного мошенничества (СВМП)

Для чего нужны Сведения для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ)?

Появление Сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ) связано с усилением регулирования в сфере противодействия кредитному мошенничеству.

Главная цель Сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ) — сократить время между возникновением подозрительного события и появлением информации о нем в инфраструктуре БКИ.

Чем быстрее сведения становятся доступны участникам рынка, тем выше вероятность остановить мошенническую заявку до выдачи денег.

На практике Сведения для предупреждения возможного мошенничества (СВПМ) помогают решать несколько задач:

Выявлять признаки возможного мошенничества при обращении клиента за кредитом или займом

Учитывать риск оформления обязательства без реального волеизъявления гражданина

Проверять дополнительные сигналы риска до принятия кредитного решения

Снижать вероятность выдачи займа по украденным или скомпрометированным персональным данным

Выстраивать единый информационный контур между кредиторами и БКИ

ОСОБЕННО ВАЖНА СКОРОСТЬ!
Если информация передается через несколько часов или на следующий день, мошенническая операция может уже завершиться.

Какие риски возникают у кредиторов при непередаче сведений в БКИ?

Непередача или несвоевременная передача сведений в БКИ создает для организации большие риски.

Нарушение сроков отправки автоматически приводит к запросу от ЦБ.

В связи с введением сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВМП) организациям необходимо учитывать, что обмен с БКИ становится более оперативным и технологически сложным.

Нарушение сроков передачи сведений в БКИ может повлечь административные штрафы, регуляторные претензии, предписания Банка России, операционные риски и исключение из реестра ЦБ.

Если организация является источником формирования кредитной истории, она обязана соблюдать требования закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»и нормативных актов Банка России.

Что должен обеспечивать онлайн обмен с БКИ в текущих реалиях

Онлайн-обмен данными с БКИ должен обеспечивать:

Автоматическую подготовку данных в нужном формате

Как в рамках обычной КИ, так и при передаче сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВМП)

Проверку полноты сведений до отправки

Защищенную передачу в БКИ с меткой времени

Получение статусов обработки принятых файлов

Фиксацию времени события, времени отправки и результата в точности до секунд

Повторную отправку при технических ошибках

Корректировку данных в случае необходимости

Хранение журналов обмена для контроля и проверок

Аналитику по отказам, ошибкам, успешным принятиям

Без автоматизации выполнить требование отправки «не позднее 30 минут» стабильно, особенно при большом объеме - практически невозможно.

*В частности, если организация работает с несколькими бюро, обрабатывает большой поток заявок и обязана параллельно запрашивать кредитные истории, скоринги, сведения о среднемесячных платежах, самозапреты и другие данные.

В частности, если организация работает с несколькими бюро, обрабатывает большой поток заявок и обязана параллельно запрашивать кредитные истории, скоринги, сведения о среднемесячных платежах, самозапреты и другие данные.

Платформа «Кристалл» для полной автоматизации МФО и обмена данными с БКИ в режиме "одного окна"

Платформа «Кристалл» обеспечивает полностью автоматизированную работу со всеми основными КБКИ (квалифицированными бюро кредитных историй) в режиме "одного окна":

НБКИ (национальное бюро кредитных историй)
Скоринг бюро (бывший Эквифакс)
ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Программа "Кристалл" позволяет компаниям перейти от ручного или полуавтоматического обмена к полному онлайн-процессу, в котором данные передаются, запрашиваются, контролируются и анализируются без участия пользователя.

Режим "одного окна" - позволяет вести все займы на платформе и бесшовно совершать обмен с БКИ в соответствии с законодательством

Обмен данными на платформе «Кристалл» со всеми КБКИ (НБКИ, Скоринг бюро, ОКБ) осуществляется в полностью автоматическом режиме.

Программа "Кристалл" поможет соблюсти все новые требования закона предоставляя удобные инструменты для работы с бюро кредитных историй:

Полностью автоматическую отправку данных в БКИ без участия пользователя
- Автоматическая отправка ежедневно или через определенное количество дней. Без участия пользователя.
- По кнопке по одному займу, группе займов или за указанный период
Автоматическую передачу сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВМП) не позднее 30 минут
- Автоматическая отправка без участия пользователя
- Ручная отправка сведений по кнопке
Выполнение запросов КИ от БКИ

Автоматически или вручную
Запрос Сведений о среднемесячных платежах (ССП)

С подробной информацией по данным в каждом КБКИ
Запрос Самозапрета на заключение договоров потребительского кредита или займа

С подробной информацией по данным в каждом КБКИ
Запрос Сведений для предупреждения возможного мошенничества (СВМП)

С подробной информацией по данным в каждом КБКИ
Запрос скорингов БКИ

Получение скоринговых баллов для учета в скоринговых моделях
Автоматический расчет ПДН (показателя долговой нагрузки)

С расшифровкой формул и всех показателей
Обновление расчета ПДН в соответствии с законоадтельством
Аналитика и статистика работы с БКИ с подробными расшифровками отправленных данных

Детализация сегментов отправок по каждому событию
Кредитный отчет в графиках и диаграммах для более быстрой оценки андеррайтерами
Отчет МФО для ЦБ по отправленным займам в БКИ
Автоматические обновления новых форматов БКИ
Работа с крупными компаниями через API
Предоставление отдельных сервисов для интеграции в существующую ИТ-инфраструктуру компании

Что получает компания после внедрения Кристалл?

Внедрение программы «Кристалл» позволяет выстроить единый контур работы кредитной компании в режиме "одного окна":
От кредитного конвейера, личного кабинета, андеррайтинга внутри платформы до полноценного учета займов вместе с бесшовным обменом данными с БКИ.

Это снижает нагрузку на сотрудников, уменьшает количество ошибок, повышает скорость принятия решений и помогает соблюдать требования регулятора.

Для компаний с большим количеством заявок из внешних источников особенно важно, что «Кристалл» может работать через API.
Это позволяет встроить обмен с БКИ непосредственно в текущий кредитный конвейер, андеррайтинг, CRM, личный кабинет, скоринговую систему или внутреннюю платформу обработки заявок.