Среднемесячная сумма платежа (ССП): ключевой показатель для финансовых организаций

Среднемесячная сумма платежа (ССП) является важным финансовым показателем, который активно используется различными финансовыми организациями для оценки платежеспособности и долговой нагрузки заемщиков.

ССП позволяет принимать взвешенные решения по выдаче займов и кредитов, управлять рисками, определять оптимальные параметры финансовых продуктов.

Введение ССП Центральным банком РФ

Показатель ССП был введен ЦБ РФ в целях повышения точности оценки платежеспособности заемщиков и снижения кредитных рисков для финансовых организаций.

Порядок расчета и использования ССП регулируется различными нормативными актами Банка России, такими как:

Указание Банка России от 11.01.2021 № 5704-У «О порядке и форме предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории»

«Порядок взаимодействия пользователей кредитных историй, бюро кредитных историй, в том числе квалифицированных бюро кредитных историй, с квалифицированными бюро кредитных историй с использованием программного интерфейса приложения (API) в целях предоставления сведений о среднемесячных платежах»

С 1 июля 2024 года микрофинансовые организации, лизинговые и иные финансовые организации обязаны получать сведения о ССП строго из КБКИ (квалифицированных бюро кредитных историй)

Расчет ССП

ССП рассчитывается по следующей формуле:
ССП = Σплатежей / n
где:
- Σ платежей — общая сумма всех платежей за период, включая основную сумму долга, проценты, комиссии и другие обязательные платежи
- n — количество месяцев в периоде, обычно равное сроку действия кредитного договора

Пример расчета

Допустим, общая сумма платежей по кредиту составляет 120 000 рублей за 12 месяцев. Тогда ССП будет равна:
ССП = 120 000 / 12 = 10 000 рублей

Использование ССП финансовыми организациями

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО обязаны получать сведения о ССП заемщиков из квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ) с 01.07.2024 (с 1 июля 2024 года).
ССП используется МФО для оценки платежеспособности заемщика, расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), определения максимальной суммы займа и мониторинга платежеспособности клиентов.

-

-
Банки

Банки применяют ССП для оценки кредитоспособности и долговой нагрузки заемщиков, расчета ПДН, определения максимальной суммы и срока кредита, управления кредитными рисками, анализа качества кредитного портфеля.

-

-
Лизинговые компании

Лизинговые компании используют ССП в своих методиках расчета лизинговых платежей для оценки платежеспособности лизингополучателей, расчета графика и сумм платежей, определения оптимального срока лизинга и анализа объема полученных платежей.

-

-

Связь ССП с другими показателями

ССП играет ключевую роль в расчете показателя долговой нагрузки (ПДН), который представляет собой отношение среднемесячных платежей по всем кредитам заемщика к его среднемесячному доходу:

ПДН = ССП / Среднемесячный доход × 100%

Комментарии экспертов

Эксперты Банка России отмечают, что внедрение показателя ССП и обязательное получение сведений о нем из КБКИ позволит повысить точность оценки платежеспособности заемщиков и снизить кредитные риски для финансовых организаций.

По словам директора Департамента микрофинансового рынка Банка России Кирилла Лёвина, «использование ССП в совокупности с другими показателями, такими как ПДН, даст возможность более объективно оценивать долговую нагрузку заемщиков и принимать взвешенные решения о выдаче займов и кредитов»

Платформа Кристалл: инновационное решение для автоматизации получения ССП

Хотите сэкономить время, повысить точность принятия решений и всегда соответствовать требованиям регулятора?
Тогда Вам необходима платформа Кристалл - решение, которое полностью автоматизирует процесс получения среднемесячной суммы платежа (ССП) из квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ)

Получить бесплатную консультацию

Платформа Кристалл - это уникальный набор сервисов, созданный специально для финансовых организаций любого размера.

С Кристалл Вы сможете:

Автоматически отправлять данные в любое КБКИ ежедневно или по расписанию

Мгновенно получать кредитные истории и видеть ключевые показатели в удобных графиках и диаграммах

Запрашивать ССП в полном соответствии с требованиями ЦБ

Рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) автоматически

Анализировать статистику работы с КБКИ и детально отслеживать все отправленные данные

Кристалл может работать с большими компаниями через API и предоставлять различные отдельные сервисы.

Забудьте о рутинной ручной обработке данных и сложных расчетах!

С платформой Кристалл Вы сможете принимать решения по займам и кредитам быстро, точно и с минимальными усилиями.

Ваши клиенты будут довольны скоростью и качеством обслуживания, а Ваш бизнес выйдет на новый уровень эффективности и прибыльности!

Платформа Кристалл создана на основе лучших мировых практик разработки программного обеспечения. Мы учли все нюансы и потребности финансовых организаций, чтобы предложить вам действительно эффективный инструмент для работы с КБКИ.

Выводы

Среднемесячная сумма платежа (ССП) является ключевым показателем для оценки платежеспособности и долговой нагрузки заемщиков различными финансовыми организациями.

Расчет ССП и его использование регулируются нормативными актами Банка России.

Внедрение обязательного получения сведений о ССП из КБКИ с 1 июля 2024 года позволит повысить точность и надежность оценки заемщиков, что будет способствовать снижению кредитных рисков и развитию финансового рынка.

Платформа Кристалл - идеальное решение для финансовых организаций, которые хотят автоматизировать процесс получения ССП, всегда соответствовать требованиям регулятора и принимать решения по займам и кредитам с максимальной эффективностью.